招商銀行侯偉榮:苦練內功、勤修外功,做好科技金融大文章

招商銀行侯偉榮:苦練內功、勤修外功,做好科技金融大文章

中央金融工作會議明確提出,“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。科技金融被賦予新的時代使命。在此背景下,如何找準科技與金融結合點,提升金融服務科技質效,成爲商業銀行做好科技金融大文章的重要發力點。

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“爲做好科技金融的大文章,我行管理層高度重視,黨委書記、行長親自牽頭開展頂層設計,將科技金融列爲服務實體經濟的主線方向,以‘國家所想、企業所需、招行所能’爲發展基礎,以實現‘千戶示範、萬戶成長、十萬培育’爲發展目標,以‘陪伴科技企業成長每一步’爲核心主張,統籌規劃了招行科技金融的發展路徑。”12月28日,在國家金融監督管理總局新聞發佈會上,招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮如是表示。

數據顯示,目前招商銀行服務的科技企業客戶已超13萬戶、專精特新“小巨人”企業服務覆蓋率達60%、近三年IPO科技企業的服務覆蓋率達88.4%、科創板和北交所上市企業服務覆蓋率分別爲93.6%和78.1%,科技企業一般性貸款餘額突破4200億元。

苦練內功:加強體制機制建設,築牢發展底盤

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“科技金融”提出至今,其已不僅僅是爲科技企業提供金融產品和金融服務的簡單概念,更成爲一種推動科技與金融深度融合並持續創新發展的金融生態。

招商銀行很早便敏銳把握住科技金融發展大勢,並在數字變革中賦予科技金融新的服務內涵。2010年,招商銀行推出面向創新成長型企業的培育計劃——“千鷹展翼”,並連續12年作爲獨家銀行機構參與中國創新創業大賽,與交易所、券商、投資機構等緊密合作,打造生態服務聯盟,助力科技企業成長。

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2014年,招商銀行與深交所等機構聯合打造“科技型中小企業成長路線圖計劃2.0”,科技金融服務能力再提升。2023年,招商銀行進一步聚焦服務科技企業,苦練內功,通過加強內部體制機制建設,築牢科技金融發展底盤。

侯偉榮講到,在體制方面,招商銀行搭建了科技金融組織架構,在總行層面成立科技金融領導小組,首批確定了6家重點分行開展科技金融試點並先後設立15家科技支行。中央金融工作會議結束後,招商銀行迅速將重點分行範圍擴大至11家,明年將進一步擴大至20家。

在機制方面,招商銀行落實科技金融“六個專門”機制建設,即專門隊伍、專門產品、專門政策、專門機構、專門考評、專門流程,通過“六個專門”機制加大科技金融政策傾斜和資源投入。

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勤修外功:提供全方位綜合服務,守護企業成長

招商銀行以授信爲重點,全面升級科技金融服務體系,爲科技企業提供全方位、全週期的綜合服務支持。

侯偉榮談到,融資是科技企業的核心金融需求,但初創及成長期科技企業具有前期投資大、技術不確定性強、輕資產運營、傳統抵質押物缺少的特徵,按照傳統以企業歷史經營數據和財務數據爲核心的評審模型,很難達到銀行授信要求。要給予科技企業更大的授信支持,就需要建立結合科技企業特徵的信用評價與風險識別體系。在此方面,招商銀行通過多年對科技企業的陪伴式服務,發揮特有優勢,積累了一定的經驗與能力。

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據侯偉榮介紹,通過數十年的持續經營,招商銀行合作的供應鏈核心企業超2000家、股權投資機構超千家,不僅積累了較爲豐富的行業認知能力,還通過企業供應鏈結算數據、股權投資數據等,形成對科技企業信用評價及風險識別的有益補充。同時,招商銀行基於新一代信息技術、生物技術、新能源、新材料等九大戰略性新興行業,根據科技企業不同成長階段,充分運用多維科創屬性大數據,建立了科技企業資質評分模型矩陣。通過輸出科技企業“資質分”,找到財務指標之外的科技企業成長價值,並在此基礎上創新融資產品,如推出“科創貸”標準化、線上化融資產品,可爲具備高成長潛力、硬科技能力、優企業家精神的科技型中小企業提供信用融資支持。

侯偉榮在會上還介紹了服務科技企業的故事。畢業於清華的王博士,專業研究電容材料,他創辦的清研電子科技有限公司,處於初創期,需要持續的研發投入,在多輪股權融資後企業仍存在資金缺口,而企業正處於開展核心技術攻關的重要窗口期。彼時,招商銀行以企業已經獲得的股權投資數據作爲依據,評估後爲企業提供了500萬元信用貸款的融資支持;同時,協同政府部門爲企業辦理利率貼息,幫助企業節約了70%的利息。創始人王博士曾感嘆說,是招行的幫助,幫助他們集中精力突破了關鍵技術門檻。

在爲科技企業提供融資支持的基礎上,招商銀行圍繞科技企業財資管理、資本對接、跨境發展和留才用纔等核心需求,發揮零售業務優勢、行業認知優勢、集團全牌照優勢、子公司差異化服務優勢等,整合行內各類資源,打造科技企業全生命週期綜合金融服務方案。比如,招商銀行依託金融科技的領先優勢,面向企業普遍具有的“財資管理數字化”和“業財融合數字化”轉型需求,創新打造數字化服務“整車交付”的財資管理雲產品服務,從初創期的財資管理,到成長期的業財融合到成熟期的司庫體系建設,通過多個版本精準滿足不同成長階段的企業需求,伴隨企業成長。截至11月末,財資管理雲累計服務企業客戶數超46萬戶。

“科技企業的創新之路並非獨自前行,招商銀行願與企業一道,持續洞察、精準滴灌、共同成長。在科技強國的發展道路上,將久久爲功,助力科創種子成長爲參天大樹。”在作科技金融主題發言的尾聲,侯偉榮如是總結。

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